Νόμος 5072/2023 — Χρονολόγιο τροποποιήσεων

Χρονολόγιο τροποποιήσεων, καταργήσεων και αναφορών στο ΦΕΚ για τον/την Νόμος 5072/2023.

Άρθρα

  1. Άρθρο 1 Σ. Το Άρθρο 1 Σ του ΦΕΚ ορίζει τον σκοπό του νόμου, ενώ το Άρθρο 2 καθορίζει το αντικείμενο, το οποίο αφορά την ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 24ης Νοεμβρίου 2021, σχετικά με τους διαχειριστές πιστώσεων και τους αγοραστές πιστώσεων, καθώς και την τροποποίηση των Οδηγιών 2008/48/ΕΚ και 2014/17/ΕΕ.
  2. Άρθρο 1 τ. Το Άρθρο 1 τ ορίζει τους όρους για τις "δραστηριότητες διαχείρισης πιστώσεων", όπως είσπραξη οφειλών, επαναδιαπραγμάτευση όρων, διαχείριση παραπόνων και ενημέρωση δανειοληπτών, καθώς και τους ορισμούς για "κράτος μέλος καταγωγής", "κράτος μέλος υποδοχής" και "καταναλωτή". Επιπλέον, καθορίζει τις προθεσμίες (έως 29 Μαρτίου 2024 για υποβολή πληροφοριών, έως 29 Ιουνίου 2024 για αξιολόγηση) και τις διαδικασίες που πρέπει να ακολουθήσουν οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) για την αδειοδότησή τους από την Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία μπορεί να χορηγήσει νέα άδεια, να επιβάλει μέτρα συμμόρφωσης ή να απαγορεύσει τη λειτουργία τους.
  3. Άρθρο 1α. Το άρθρο 1α του ν. 2251/1994 ρυθμίζει τη σύμβαση πώλησης και μεταβίβασης απαιτήσεων, ορίζοντας ότι αυτή καταχωρίζεται στο δημόσιο βιβλίο του άρθρου 3 του ν. 2844/2000, με την καταχώριση να επιφέρει τη μεταβίβαση των απαιτήσεων και τον εκχωρητή να θεωρείται αντίκλητος του εκδοχέα. Επίσης, καθορίζει ότι δεν επιτρέπεται η καταπιστευτική μεταβίβαση, ενώ σε περιπτώσεις πώλησης απαιτήσεων, η θέση του οφειλέτη και του εγγυητή δεν χειροτερεύει και δεν επιτρέπεται μονομερής τροποποίηση όρου ή επιτοκίου.
  4. Άρθρο 2. Το Άρθρο 2 καθορίζει το αντικείμενο του νόμου, το οποίο περιλαμβάνει την αναμόρφωση του πλαισίου διαχείρισης απαιτήσεων από συμβάσεις πίστωσης, την τροποποίηση των νόμων 4446/2016 και 1969/1991 για την εποπτεία πιστωτικών ιδρυμάτων, τη ρύθμιση ζητημάτων εξυγίανσης σύμφωνα με τους Κανονισμούς (ΕΕ) 2022/2036 και (ΕΕ) 575/2013, την τροποποίηση της Οδηγίας 2014/59/ΕΕ, την προστασία οφειλετών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού και την επανεισαγωγή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ» έως 31 Δεκεμβρίου 2024.
  5. Άρθρο 3. Το Άρθρο 3 του ΦΕΚ, βασισμένο στην Οδηγία 2021/2167/ΕΕ, καθορίζει το πεδίο εφαρμογής του για διαχειριστές και αγοραστές πιστώσεων που σχετίζονται με πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα της Ε.Ε., ενώ παράλληλα διευκρινίζει ότι δεν θίγει συγκεκριμένα άρθρα του Αστικού Κώδικα (455-470, 513-573), κανονισμούς της Ε.Ε. (όπως οι Ρώμη Ι, L 351) και ελληνικούς νόμους (2251/1994, 4438/2016, Ζ1-699/23.6.2010, 3156/2003, 1905/1990, 1665/1986, 4261/2014, 4514/2018, 4701/2020), καθώς και τον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.
  6. Άρθρο 3 Ο. Το Άρθρο 3 Ο ορίζει τους όρους "πιστωτής", "δανειολήπτης", "πίστωση", "σύμβαση διαχείρισης πιστώσεων", "αγοραστής πιστώσεων", "πάροχος πιστωτικών υπηρεσιών", "διαχειριστής πιστώσεων", "μεταβίβαση πίστωσης" και "Εταιρεία Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις" (Ε.Δ.Α.Δ.Π.), διευκρινίζοντας τις δραστηριότητες πιστωτικών και χρηματοδοτικών ιδρυμάτων, καθώς και τις οντότητες που εμπλέκονται στη διαχείριση και μεταβίβαση πιστώσεων, με αναφορά στον Κανονισμό 575/2013/ΕΕ και τον ν. 4548/2018.
  7. Άρθρο 3 Π. Το Άρθρο 3 του ΦΕΚ, που αντιστοιχεί στα άρθρα 1 και 2 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, καθορίζει το πεδίο εφαρμογής, ενώ το Άρθρο 4, βασισμένο στο άρθρο 3 της ίδιας Οδηγίας, ορίζει τους σχετικούς όρους. Το Κεφάλαιο Β' στη συνέχεια αναλύει τους όρους και τις προϋποθέσεις για την αδειοδότηση και λειτουργία των διαχειριστών πιστώσεων.
  8. Άρθρο 4. Το Άρθρο 4 του παρόντος ΦΕΚ, βασιζόμενο στο Άρθρο 3 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, ορίζει τον όρο "πιστωτικό ίδρυμα" ως επιχείρηση που δέχεται καταθέσεις, σύμφωνα με την περ. 1 της παρ. 1 του άρθρου 4 του Κανονισμού (ΕΕ) 575/2013.
  9. Άρθρο 4 Ο. Το Άρθρο 4 Ο, που βασίζεται στην Οδηγία 2021/2167/ΕΕ, ορίζει ότι η διαχείριση πιστώσεων για λογαριασμό αγοραστή πιστώσεων ασκείται αποκλειστικά από αδειοδοτημένους διαχειριστές πιστώσεων, με την Τράπεζα της Ελλάδος να είναι η αρμόδια αρχή αδειοδότησης. Άδεια χορηγείται σε Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) που είναι ανώνυμες εταιρείες με αποκλειστικό σκοπό τη διαχείριση πιστώσεων, οι οποίες, με άδεια της Τράπεζας της Ελλάδος, μπορούν να χορηγούν νέες πιστώσεις για αναχρηματοδότηση ή αναδιάρθρωση, οι οποίες λογίζονται ως τραπεζικές πιστώσεις και υπόκεινται στην εισφορά του άρθρου 1 του ν. 128/1975.
  10. Άρθρο 5 Γ. Το Άρθρο 5 Γ του ΦΕΚ, που αντιστοιχεί στο Άρθρο 4 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, καθορίζει τις γενικές απαιτήσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας, ενώ τα Άρθρα 6 και 7, που αντιστοιχούν στα Άρθρα 5 και 6 της ίδιας Οδηγίας, εξειδικεύουν τις απαιτήσεις για τη χορήγηση άδειας διαχειριστή πιστώσεων και τη δυνατότητα κατοχής χρηματικών ποσών αντίστοιχα.
  11. Άρθρο 5 Ο. Το Άρθρο 5 Ο ορίζει τις απαιτήσεις για την αδειοδότηση εταιρειών που διαχειρίζονται απαιτήσεις από δάνεια και πιστώσεις, εστιάζοντας στην επάρκεια του μετοχικού κεφαλαίου, την εντιμότητα και την εμπειρία των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου και των στελεχών, καθώς και στην ύπαρξη αποτελεσματικών ρυθμίσεων διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου, συμπεριλαμβανομένης της συμμόρφωσης με τον Γενικό Κανονισμό για την Προστασία Δεδομένων (ΕΕ) 2016/679.
  12. Άρθρο 6. Το Άρθρο 6, βασισμένο στο άρθρο 5 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, καθορίζει τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας από την Τράπεζα της Ελλάδος σε Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) για τιτλοποιημένες απαιτήσεις. Επίσης, ρυθμίζει την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, η οποία ανέρχεται έως 2.000.000.000 ευρώ και καλύπτει την εξόφληση απαιτήσεων από ομολογίες υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας, με δυνατότητα αύξησης του ποσού και παράτασης της περιόδου παροχής της εγγύησης, η οποία ισχύει έως τις 31.12.2024.
  13. Άρθρο 6 Ο. Το Άρθρο 6 Ο του ΦΕΚ A' 198/04.12.2023 καθορίζει τις πρόσθετες απαιτήσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας σε διαχειριστές πιστώσεων, όπως η διατήρηση χωριστού, ανεκχώρητου και ακατάσχετου λογαριασμού σε πιστωτικό ίδρυμα στην Ελλάδα για την πίστωση και φύλαξη χρηματικών ποσών από δανειολήπτες, καθώς και η έκδοση αποδείξεων παραλαβής.
  14. Άρθρο 6 δ. Το Άρθρο 6δ του ΦΕΚ ορίζει ότι το Ελληνικό Δημόσιο, με απόφαση του Υπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και σύμφωνη γνώμη της Διυπουργικής Επιτροπής (άρθρο 96 ν. 4549/2018), μπορεί να παρέχει εγγύηση υπέρ των ομολογιούχων υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας και του αποκτώντος, για τιτλοποιημένες απαιτήσεις του παρόντος νόμου.
  15. Άρθρο 7. Το Άρθρο 7, βασιζόμενο στο άρθρο 6 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, επιτρέπει στους διαχειριστές πιστώσεων να εισπράττουν και να κατέχουν χρηματικά ποσά από δανειολήπτες για μεταβίβαση στους αγοραστές πιστώσεων, υπό την προϋπόθεση συνετής και χρηστής διαχείρισης. Το άρθρο επίσης αναφέρεται σε λεπτομέρειες σχετικά με τη λειτουργία του Μητρώου του άρθρου 12, την ενημέρωση της Τράπεζας της Ελλάδος για εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων, το περιεχόμενο γνωστοποιήσεων, και την εφαρμογή του άρθρου 25, συμπεριλαμβανομένου του αρχικού κεφαλαίου και της εσωτερικής διακυβέρνησης.
  16. Άρθρο 7 Ο. Το Άρθρο 7 Ο, που αναφέρεται στο Άρθρο 7 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, καθορίζει τα στοιχεία και τις πληροφορίες που πρέπει να υποβάλλονται για την αδειοδότηση μιας Εταιρείας Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.), συμπεριλαμβανομένων εγγράφων σύστασης, απόδειξης καταβολής αρχικού κεφαλαίου (άρθρο 10), στοιχείων διοικητικού συμβουλίου και ελέγχου, καθώς και αποδείξεων συμμόρφωσης με τις προϋποθέσεις των άρθρων 6 και 23 του ν. 4261/2014, και της υπ' αρ. 175/2/29.7.2020 Πράξης της Τράπεζας της Ελλάδος.
  17. Άρθρο 7 τ. Το Άρθρο 7 τ του ΦΕΚ 133/2016, όπως ανανεώνεται, παρατείνει την προθεσμία υποβολής αιτήσεων και τη χορήγηση δημόσιας συνεισφοράς σε ευάλωτους οφειλέτες μέχρι τη μεταβίβαση της κατοικίας τους στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, με ισχύ για τέσσερα (4) έτη από την ημερομηνία του άρθρου 308 και στη συνέχεια κάθε τέσσερα (4) έτη.
  18. Άρθρο 8. Το Άρθρο 8 του ΦΕΚ καθορίζει τη διαδικασία χορήγησης άδειας λειτουργίας σε Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.), απαιτώντας την υποβολή αίτησης στην Τράπεζα της Ελλάδος και την καταβολή του ελάχιστου απαιτούμενου αρχικού κεφαλαίου, σύμφωνα με το άρθρο 10.
  19. Άρθρο 8 Ο. Το Άρθρο 8 Ο του ΦΕΚ καθορίζει τις περιπτώσεις ανάκλησης άδειας λειτουργίας για Διαχειριστές Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.), όπως η μη χρήση άδειας εντός 12 μηνών, παραίτηση, παύση δραστηριότητας για άνω των 6 μηνών, απόκτηση άδειας με ψευδείς δηλώσεις, μη συμμόρφωση με προϋποθέσεις, σοβαρές παραβάσεις νομοθεσίας, χρήση για νομιμοποίηση εσόδων, παρεμπόδιση εποπτείας, μη συμμόρφωση με εκθέσεις, μη τήρηση υποχρεώσεων πληροφόρησης, ή ανεπαρκή ίδια κεφάλαια.
  20. Άρθρο 8 τ. Το Άρθρο 62 του ΦΕΚ εξουσιοδοτεί την Τράπεζα της Ελλάδος να θεσπίζει κανόνες σχετικά με τη σύσταση και λειτουργία του Προστατευμένου Κανονιστικού Περιβάλλοντος του άρθρου 49, συμπεριλαμβανομένων των όρων επιλεξιμότητας, της παρεχόμενης υποστήριξης και των σταδίων του περιβάλλοντος.
  21. Άρθρο 9. Το Άρθρο 9 ορίζει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος χορηγεί άδεια λειτουργίας σε Ε.Δ.Α.Δ.Π. εφόσον δεν παρεμποδίζεται η εποπτική της αποστολή από νομοθετικές ή κανονιστικές διατάξεις τρίτων χωρών ή δυσχέρειες, ενώ επιπλέον, για σκοπούς εποπτείας, η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να ζητά στοιχεία για την καταλληλότητα φυσικών προσώπων. Επίσης, προβλέπεται η υποχρέωση ενημέρωσης της Τράπεζας της Ελλάδος για πρόθεση απόκτησης ή μείωσης ειδικής συμμετοχής σε Ε.Δ.Α.Δ.Π. που φτάνει ή πέφτει κάτω από τα ποσοστά 10%, 20%, 30% ή 50%, καθώς και η παροχή πληροφοριών από υποψήφιους αγοραστές, με δυνατότητα επιβολής κυρώσεων αν η επιρροή τους είναι πιθανό να βλάψει τη διαχείριση της Ε.Δ.Α.Δ.Π.
  22. Άρθρο 10. Το Άρθρο 10 ορίζει το αρχικό κεφάλαιο που απαιτείται για την αδειοδότηση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) ως διαχειριστές πιστώσεων: 100.000 ευρώ για τις Ε.Δ.Α.Δ.Π. της παρ. 3 του άρθρου 5 και 4.500.000 ευρώ για τις Ε.Δ.Α.Δ.Π. της παρ. 4 του άρθρου 5, με την Τράπεζα της Ελλάδος να επιβάλλει προθεσμία για την αποκατάσταση των ιδίων κεφαλαίων αν μειωθούν κάτω από το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό.
  23. Άρθρο 10 Ο. Το Άρθρο 10 Ο, που αναφέρεται στο άρθρο 14 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, ορίζει τη συμβατική σχέση μεταξύ διαχειριστή πιστώσεων και αγοραστή πιστώσεων, καθιστώντας τους διαχειριστές πιστώσεων υπόχρεους σε συμμόρφωση με την προστασία καταναλωτή, τον Κώδικα Δεοντολογίας, και αποφάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος, ενώ απαιτεί γνωστοποίηση στον δανειολήπτη μετά από μεταβίβαση απαιτήσεων, περιλαμβάνοντας στοιχεία για τη μεταβίβαση, ταυτότητα και στοιχεία επικοινωνίας των εμπλεκομένων, καθώς και αποδεικτικά στοιχεία αδειοδότησης.
  24. Άρθρο 11. Το Άρθρο 11, βασισμένο στο άρθρο 8 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, ορίζει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να ανακαλέσει την άδεια λειτουργίας μιας Εταιρείας Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.). Το άρθρο επίσης καθορίζει λεπτομερώς τη διαδικασία κλήτευσης του οφειλέτη, συμπεριλαμβανομένων των νομικών προσώπων και των αγνώστου διαμονής φυσικών προσώπων, καθώς και τη δυνατότητα κλήτευσης μετόχων/εταίρων και πιστωτών, με προθεσμίες που δεν υπερβαίνουν τις δεκαπέντε (15) ημέρες.
  25. Άρθρο 11 Ο. Το Άρθρο 11 Ο του ΦΕΚ ορίζει τις λεπτομέρειες της σύμβασης διαχείρισης πιστώσεων μεταξύ αγοραστή πιστώσεων και διαχειριστή πιστώσεων, περιλαμβάνοντας την αμοιβή, τα έξοδα, την εκπροσώπηση του δανειολήπτη, την προστασία δεδομένων, τις απαιτήσεις και τις εξασφαλίσεις, καθώς και τη δίκαιη μεταχείριση των δανειοληπτών. Η σύμβαση κοινοποιείται στην Τράπεζα της Ελλάδος εντός 10 ημερών και υπόκειται σε εποπτεία, ενώ ο διαχειριστής υποχρεούται να τηρεί αρχεία για 5 έτη. Το Άρθρο 15 αναφέρει ότι οι διαχειριστές πιστώσεων παραμένουν πλήρως υπεύθυνοι για τις υποχρεώσεις τους, ακόμη και όταν αναθέτουν δραστηριότητες σε παρόχους πιστωτικών υπηρεσιών.
  26. Άρθρο 11 τ. Το Άρθρο 11 τ του ν. 4052/2012 (Α' 41) θεσπίζει κλειστούς προϋπολογισμούς για τη δραστική ουσία ηπαρίνη (ATC5 B01AB01) για τα έτη 2024-2025, ορίζοντας συγκεκριμένα ποσά για τη φαρμακευτική δαπάνη που διατίθεται από ιδιωτικά φαρμακεία (226.540€ το 2024, 235.580€ το 2025) και για τα νοσοκομεία του Ε.Σ.Υ. και το Γ.Ν.Θ. «ΠΑΠΑΓΕΩΡΓΙΟΥ» (2.037.800€ και 74.720€ το 2024, 2.117.783€ και 77.653€ το 2025 αντίστοιχα), συμπεριλαμβανομένου του ΦΠΑ, και ορίζοντας ότι η υπέρβαση υπολογίζεται επί της καθαρής δαπάνης στις 31.12.2024 και 31.12.2025.
  27. Άρθρο 12. Το Άρθρο 12 του ΦΕΚ ορίζει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος θα καταρτίζει και θα τηρεί δημόσιο μητρώο, στο οποίο θα εγγράφονται οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) που έχουν άδεια διαχειριστή πιστώσεων, καθώς και οι διαχειριστές πιστώσεων από άλλα κράτη μέλη της ΕΕ που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.
  28. Άρθρο 12 Ο. Το Άρθρο 12 Ο καθορίζει τις προϋποθέσεις για την εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων διαχείρισης πιστώσεων από διαχειριστές πιστώσεων σε παρόχους πιστωτικών υπηρεσιών, απαιτώντας γραπτή σύμβαση, διασφάλιση συμμόρφωσης με τη νομοθεσία, μη ανάθεση όλων των δραστηριοτήτων ταυτόχρονα, διατήρηση της συμβατικής σχέσης με τον αγοραστή πιστώσεων, μη επηρεασμό της αδειοδότησης και της εποπτείας, άμεση πρόσβαση σε πληροφορίες, και διατήρηση γνώσεων και πόρων μετά τη λήξη της σύμβασης. Επιπλέον, η εξωτερική ανάθεση δεν πρέπει να υποβαθμίζει την ποιότητα του εσωτερικού ελέγχου ή την αξιοπιστία των δραστηριοτήτων, ενώ ο διαχειριστής πιστώσεων οφείλει να ενημερώνει την Τράπεζα της Ελλάδος πριν από κάθε εξωτερική ανάθεση.
  29. Άρθρο 12 τ. Το Άρθρο 12 τ, που δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (ΦΕΚ) Α' 198/04.12.2023, τροποποιεί το άρθρο 12 του ν. 4738/2020, ορίζοντας ότι οι χρηματοδοτικοί φορείς πρέπει να ενημερώνουν την ηλεκτρονική πλατφόρμα με στοιχεία οφειλών και χρηματοοικονομικών προϊόντων εντός προθεσμίας που ορίζεται από κοινή υπουργική απόφαση, ενώ το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών μπορεί να επιβάλει πρόστιμο έως 300.000 ευρώ σε περίπτωση μη συμμόρφωσης για διάστημα άνω των 60 ημερών.
  30. Άρθρο 13. Το Άρθρο 13, που βασίζεται στο άρθρο 10 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, ορίζει ότι οι αγοραστές και οι διαχειριστές πιστώσεων πρέπει να συμπεριφέρονται καλόπιστα, δίκαια και επαγγελματικά προς τους δανειολήπτες, παρέχοντας ακριβείς πληροφορίες και σεβόμενοι την ιδιωτικότητά τους, ενώ η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να επιβάλει κυρώσεις, όπως ανάκληση άδειας λειτουργίας, σε περίπτωση μη συμμόρφωσης.
  31. Άρθρο 13 Ο. Το Άρθρο 13 Ο, που ενσωματώνει την Οδηγία 2021/2167/ΕΕ, καθορίζει τις διαδικασίες εποπτείας και γνωστοποίησης για τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) που παρέχουν υπηρεσίες σε άλλα κράτη μέλη, απαιτώντας από αυτές να υποβάλουν στην Τράπεζα της Ελλάδος λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τις δραστηριότητές τους, συμπεριλαμβανομένων των διευθύνσεων, των υπεύθυνων προσώπων, των προσαρμογών στις εσωτερικές διαδικασίες, των μέτρων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της δυνατότητας είσπραξης χρηματικών ποσών, με την Τράπεζα της Ελλάδος να διαβιβάζει τις πληροφορίες αυτές στις αρμόδιες αρχές του κράτους μέλους υποδοχής εντός 45 ημερών.
  32. Άρθρο 13 κ. Το Άρθρο 13 κ ορίζει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος ανακαλεί την άδεια λειτουργίας μιας Ε.Δ.Α.Δ.Π. εάν διαπιστωθεί έλλειψη αποτελεσματικών ρυθμίσεων διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου που να διασφαλίζουν το δικαίωμα πληροφόρησης των δανειοληπτών. Σε περίπτωση ανάκλησης, η Τράπεζα της Ελλάδος ενημερώνει τις αρμόδιες αρχές του κράτους μέλους υποδοχής και, εάν χρειάζεται, του κράτους μέλους χορήγησης της πίστωσης.
  33. Άρθρο 13 τ. Το Άρθρο 13 τ, αναφερόμενο στην Οδηγία 2021/2167/ΕΕ, ορίζει τη δημιουργία και τη δημόσια ηλεκτρονική προσβασιμότητα ενός μητρώου στον επίσημο διαδικτυακό τόπο της Τράπεζας της Ελλάδος, το οποίο ενημερώνεται τακτικά.
  34. Άρθρο 14. Το Άρθρο 14 ορίζει τις περιπτώσεις όπου μπορεί να ανακληθεί η άδεια διαχειριστή πιστώσεων, συμπεριλαμβανομένων παραβάσεων σχετικά με συμβάσεις, εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων σε παρόχους πιστωτικών υπηρεσιών, σοβαρές παραβάσεις νομοθεσίας, ανεπαρκές οργανωτικό πλαίσιο διακυβέρνησης και εσωτερικό έλεγχο, ελλιπή πολιτική για τη μεταχείριση δανειοληπτών, μη επαρκείς εσωτερικές διαδικασίες για τη διαχείριση παραπόνων, καθώς και παραβάσεις από αγοραστές πιστώσεων με έδρα στην Ελλάδα ή τους αντιπροσώπους τους, σε σχέση με τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθμ. 648/2012 και την αναγνώριση από την ΕΑΚΑΑ.
  35. Άρθρο 14 Ο. Το Άρθρο 14 Ο της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, όπως ενσωματώνεται στο ελληνικό δίκαιο, ορίζει την Τράπεζα της Ελλάδος ως αρμόδια αρχή για τον έλεγχο και την αξιολόγηση της συνεχούς συμμόρφωσης των Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) με άδεια λειτουργίας διαχειριστή πιστώσεων, όταν αυτές ασκούν δραστηριότητες διαχείρισης πιστώσεων σε άλλο κράτος μέλος.
  36. Άρθρο 14 τ. Το Άρθρο 14 τ του ν. 4738/2020, στο πλαίσιο του Κεφαλαίου Β' για την πτωχευτική διαδικασία και τους ευάλωτους οφειλέτες, ρυθμίζει την τεκμαρτή συναίνεση των πιστωτών (συμπεριλαμβανομένων χρηματοδοτικών φορέων, του Δημοσίου και Φορέων Κοινωνικής Ασφάλισης) επί της αντιπρότασης πιστωτών για ευάλωτους οφειλέτες που έχουν εκδώσει σχετική βεβαίωση, ορίζοντας προθεσμία είκοσι (20) ημερών για την άσκηση ανακοπής ενώπιον του Ειρηνοδικείου με συγκεκριμένους λόγους, και καθορίζοντας διαδικαστικά θέματα για τη συζήτηση και επίδοση της ανακοπής.
  37. Άρθρο 15. Το Άρθρο 15 ορίζει την Τράπεζα της Ελλάδος ως την αρμόδια εποπτική αρχή για τους αγοραστές πιστώσεων που εδρεύουν στην Ελλάδα, ή τον αντιπρόσωπό τους σύμφωνα με το Άρθρο 23, ενώ η Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα είναι αρμόδια για την εφαρμογή της περίπτωσης γ) της παραγράφου 1 του Άρθρου 13.
  38. Άρθρο 15 Ο. Το Άρθρο 15 Ο, παράγραφος 2, ορίζει ότι τα ιδρύματα που μεταβιβάζουν απαιτήσεις από συμβάσεις πιστώσεων υποχρεούνται να γνωστοποιούν στην Τράπεζα της Ελλάδος (ως αρμόδια εποπτική αρχή του άρθρου 4 του ν. 4261/2014) ή σε άλλες αρμόδιες αρχές, σε εξαμηνιαία βάση, στοιχεία όπως τον αναγνωριστικό κωδικό νομικής οντότητας (LEI) του αγοραστή πιστώσεων.
  39. Άρθρο 15 τ. Το Άρθρο 15 τ του ΦΕΚ εξουσιοδοτεί την Τράπεζα της Ελλάδος να διερευνά τις εργασίες και δραστηριότητες των διαχειριστών απαιτήσεων, ζητώντας βιβλία, έγγραφα, αρχεία και πληροφορίες σχετικά με το ενεργητικό και παθητικό τους, σύμφωνα με το άρθρο 15 του παρόντος ή το άρθρο 12 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ.
  40. Άρθρο 16. Το Άρθρο 16, που ενσωματώνει την Οδηγία 2021/2167/ΕΕ, ορίζει ότι οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) με άδεια διαχειριστή πιστώσεων μπορούν να ασκούν δραστηριότητες σε άλλα κράτη μέλη της Ε.Ε., υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία συνεργάζεται με τις αρχές των κρατών υποδοχής και, αν χρειαστεί, με τις αρχές του κράτους χορήγησης της πίστωσης. Επιπλέον, ο διαχειριστής πιστώσεων πρέπει να τηρεί αρχείο για 10 έτη σχετικά με συμβάσεις εξωτερικής ανάθεσης και εντολές, ενώ οι πάροχοι πιστωτικών υπηρεσιών δεν επιτρέπεται να εισπράττουν ή να κατέχουν χρήματα από δανειολήπτες.
  41. Άρθρο 16 Π. Το Άρθρο 16 Π του ΦΕΚ αφορά την παροχή υπηρεσιών από αδειοδοτημένες Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις σε άλλα κράτη μέλη, σύμφωνα με το άρθρο 13 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, ενώ το Άρθρο 17 ρυθμίζει την παροχή υπηρεσιών στην Ελλάδα από διαχειριστές πιστώσεων με έδρα σε άλλο κράτος μέλος.
  42. Άρθρο 16 κ. Το Άρθρο 16 κ, που δημοσιεύθηκε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως A' 198 στις 04.12.2023, ορίζει ότι οι αρμόδιες αρχές του κράτους μέλους υποδοχής μπορούν να επιβάλουν διοικητικές κυρώσεις και διορθωτικά μέτρα στην Ε.Δ.Α.Δ.Π. (Εταιρεία Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις) για τη διασφάλιση της συμμόρφωσής της με την Οδηγία 2021/2167/ΕΕ, ιδίως όταν δεν λαμβάνει επαρκή μέτρα για την παύση παράβασης ή σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, και αυτές οι κυρώσεις είναι ανεξάρτητες από αυτές που μπορεί να έχει επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος.
  43. Άρθρο 16 τ. Το Άρθρο 16 τ του ΦΕΚ τροποποιεί το άρθρο 62 του ν. 4446/2016, ορίζοντας υπηρεσίες άμεσης πληρωμής, και προσθέτει παράγραφο στο άρθρο 65 του ίδιου νόμου σχετικά με την υποχρεωτική αποδοχή αυτών των πληρωμών, ενώ παράλληλα τροποποιεί την παράγραφο 1 του άρθρου 66 του ν. 4446/2016, επιβάλλοντας υποχρέωση ενημέρωσης για τη χρήση καρτών και υπηρεσιών άμεσης πληρωμής.
  44. Άρθρο 17. Το Άρθρο 17, που βασίζεται στο άρθρο 13 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, καθορίζει τη διαδικασία με την οποία διαχειριστές πιστώσεων με έδρα σε άλλα κράτη μέλη της ΕΕ μπορούν να παρέχουν υπηρεσίες στην Ελλάδα για μη εξυπηρετούμενες πιστώσεις, καθώς και τη συνεργασία μεταξύ της Τράπεζας της Ελλάδος και των αρμόδιων αρχών των άλλων κρατών μελών για την εποπτεία και τη διενέργεια ελέγχων.
  45. Άρθρο 17 Ο. Το Άρθρο 17 Ο του ΦΕΚ ορίζει ότι η αγορά πιστώσεων απαιτήσεων, όπως περιγράφεται στην παρ. 1, απαιτεί έγγραφη σύμβαση. Εάν ο αγοραστής πιστώσεων κατοικεί ή έχει την έδρα του στην Ε.Ε., πρέπει να ορίσει μια εγκεκριμένη οντότητα ή διαχειριστή πιστώσεων για τη διαχείριση των δικαιωμάτων πιστωτή. Αν ο αγοραστής δεν έχει έδρα στην Ε.Ε., τότε ορίζεται αντιπρόσωπος σύμφωνα με την παρ. 3.
  46. Άρθρο 17 ε. Το Άρθρο 17 ε, παράγραφοι 10 και 11, ορίζει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος, ως αρμόδια αρχή του κράτους υποδοχής, μπορεί να επιβάλλει διοικητικές κυρώσεις και διορθωτικά μέτρα σε διαχειριστές πιστώσεων με έδρα σε άλλο κράτος μέλος που παρέχουν υπηρεσίες στην Ελλάδα και παραβαίνουν την εθνική νομοθεσία, ακόμη και αν έχουν ήδη επιβληθεί κυρώσεις από τις αρχές του κράτους καταγωγής, ή να τους απαγορεύσει την άσκηση επιπλέον δραστηριοτήτων διαχείρισης πιστώσεων, εφόσον δεν λαμβάνονται επαρκή μέτρα για την παύση της παράβασης ή υπάρχει άμεση ανάγκη προστασίας των συλλογικών συμφερόντων των δανειοληπτών.
  47. Άρθρο 17 π. Το Άρθρο 17π, παράγραφοι 7, 8 και 9, ορίζει τη διαδικασία συνεργασίας της Τράπεζας της Ελλάδος με τις αρμόδιες αρχές άλλων κρατών μελών, όταν διαχειριστής πιστώσεων παραβαίνει την εθνική νομοθεσία ή τις απαιτήσεις του παρόντος Μέρους. Η Τράπεζα της Ελλάδος, είτε ως αρμόδια αρχή του κράτους μέλους καταγωγής είτε του κράτους μέλους υποδοχής, διαβιβάζει στοιχεία και ζητά τη λήψη μέτρων, ενώ λαμβάνει ενημέρωση εντός δύο μηνών για τις ενέργειες που έχουν γίνει.
  48. Άρθρο 17 τ. Το Άρθρο 17 τ, παράγραφοι 2 και 3, ορίζει ότι το μητρώο που αναφέρεται στην παράγραφο 1 είναι δημόσια διαθέσιμο ηλεκτρονικά στην ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος και ενημερώνεται τακτικά, ενώ η Τράπεζα της Ελλάδος υποχρεούται να ενημερώνει άμεσα το μητρώο σε περίπτωση ανάκλησης άδειας λειτουργίας σύμφωνα με το άρθρο 11.
  49. Άρθρο 18. Το Άρθρο 18 του ΦΕΚ, βασιζόμενο στο άρθρο 14 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, ορίζει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος, ως αρμόδια αρχή του κράτους μέλους καταγωγής, είναι υπεύθυνη για την εποπτεία και την αξιολόγηση της συνεχούς συμμόρφωσης των Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) που παρέχουν υπηρεσίες σε άλλα κράτη μέλη, είτε με είτε χωρίς εγκατάσταση.
  50. Άρθρο 18 Ο. Το Άρθρο 18 Ο του ΦΕΚ, που αφορά τους αντιπροσώπους αγοραστών πιστώσεων από τρίτη χώρα (σύμφωνα με το άρθρο 19 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ), και το Άρθρο 24, που αφορά τη γνωστοποίηση στις αρμόδιες αρχές της μεταβίβασης απαιτήσεων από συμβάσεις πιστώσεων από τον αγοραστή πιστώσεων (σύμφωνα με το άρθρο 20 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ), εντάσσονται στο Κεφάλαιο Ε' που αφορά την εποπτεία επί αγοραστών και διαχειριστών πιστώσεων.
  51. Άρθρο 19. Το Άρθρο 19 του ΦΕΚ αφορά την εποπτεία διαχειριστών πιστώσεων με έδρα σε άλλα κράτη μέλη που παρέχουν υπηρεσίες στην Ελλάδα, με την Τράπεζα της Ελλάδος να ενημερώνεται από τις αρμόδιες αρχές άλλων κρατών μελών για τυχόν μη συμμόρφωση. Το άρθρο αναφέρεται επίσης στις διοικητικές κυρώσεις και διορθωτικά μέτρα που μπορούν να επιβληθούν, λαμβάνοντας υπόψη τη βαρύτητα και τη διάρκεια της παράβασης, καθώς και τον βαθμό ευθύνης του διαχειριστή. Επιπλέον, το Άρθρο 29 ορίζει τον εποπτικό ρόλο και τις εξουσίες της Αρχής Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα σε περιπτώσεις παραβάσεων.
  52. Άρθρο 19 Ο. Το Άρθρο 19 Ο ορίζει ότι ο αντιπρόσωπος που έχει οριστεί στην Ελλάδα είναι πλήρως υπεύθυνος για τη συμμόρφωση του αγοραστή πιστώσεων με τις υποχρεώσεις που του επιβάλλονται, ενώ το Άρθρο 24 αφορά τη γνωστοποίηση στις αρμόδιες αρχές της μεταβίβασης απαιτήσεων από συμβάσεις πιστώσεων από τον αγοραστή πιστώσεων.
  53. Άρθρο 19 τ. Το άρθρο 19 τ της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, όπως εφαρμόζεται από την Τράπεζα της Ελλάδος, ορίζει την υποχρέωση των αγοραστών πιστώσεων να παρέχουν στοιχεία ταυτότητας και διεύθυνση, καθώς και τη δυνατότητα στις αρμόδιες αρχές να ζητούν τριμηνιαίες πληροφορίες, ιδίως σε περιόδους κρίσης. Επιπλέον, καθορίζει ότι τα δικαιώματα από μεταβιβαζόμενες απαιτήσεις ασκούνται μόνο μέσω διαχειριστή πιστώσεων, οι οποίες λογίζονται ως τραπεζικές και μετά τη μεταβίβασή τους, ενώ για την πώληση μη εξυπηρετούμενων πιστώσεων απαιτείται πρόσκληση του δανειολήπτη και του εγγυητή εντός 12 μηνών πριν την προσφορά, εκτός εξαιρέσεων.
  54. Άρθρο 20. Το Άρθρο 20 του ΦΕΚ, που προέρχεται από το άρθρο 15 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, επιβάλλει στα πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα ή χρηματοδοτικά ιδρύματα της υποπερ. αβ) της περ. α) της παρ. 5 του άρθρου 3 την υποχρέωση να παρέχουν στον υποψήφιο αγοραστή πιστώσεων όλες τις απαραίτητες πληροφορίες κατά τις διαπραγματεύσεις για τη μεταβίβαση πιστώσεων.
  55. Άρθρο 20 Ο. Το Άρθρο 20 Ο της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ ορίζει ότι οι Έλληνες αγοραστές πιστώσεων ή οι αντιπρόσωποί τους, κατά τη μεταβίβαση απαιτήσεων από συμβάσεις πιστώσεων σε νέους αγοραστές ή αντιπροσώπους, υποχρεούνται να ενημερώνουν την Τράπεζα της Ελλάδος, σε εξαμηνιαία βάση, παρέχοντας τον αναγνωριστικό κωδικό νομικής οντότητας (LEI) του νέου αγοραστή/αντιπροσώπου.
  56. Άρθρο 21. Το Άρθρο 21 του ΦΕΚ, το οποίο ενσωματώνει το άρθρο 17 της Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, ορίζει ότι η μεταβίβαση πιστώσεων που χορηγούνται στην Ελλάδα από πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα της ΕΕ προς άλλους αγοραστές πιστώσεων ή πιστωτικά/χρηματοδοτικά ιδρύματα της ΕΕ, απαιτεί έγγραφη σύμβαση.
  57. Άρθρο 22. Το Άρθρο 22 του ΦΕΚ ρυθμίζει την αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης σε περισσότερες από 240 δόσεις, τη διαγραφή οφειλών κατά σειρά παλαιότητας (όχι λήξης), την αναστολή τόκων και προσαυξήσεων, καθώς και την έκπτωση σε περίπτωση ολικής προεξόφλησης, ενώ απαγορεύει τη διαγραφή ασφαλιστικών εισφορών.
  58. Άρθρο 22 Ο. Το Άρθρο 22 Ο του ΦΕΚ αφορά τις αρμοδιότητες της Τράπεζας της Ελλάδος σχετικά με τη διαχείριση απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, συμπεριλαμβανομένης της ανάκλησης αδειών, της επιβολής κυρώσεων και της διενέργειας ελέγχων, σύμφωνα με τα άρθρα 6, 7, 8, 11 και 57 του ν. 4261/2014.
  59. Άρθρο 22 δ. Το Άρθρο 22δ του ΦΕΚ ορίζει κανόνες και περιορισμούς για τις συμβάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, κηρύσσοντας άκυρο κάθε όρο που προβλέπει την αποπληρωμή οφειλών προς αυτούς.
  60. Άρθρο 23. Το Άρθρο 23 ορίζει ότι αγοραστές πιστώσεων από τρίτες χώρες (εκτός Ε.Ε.) πρέπει να ορίζουν αντιπρόσωπο εντός της Ε.Ε., με την Τράπεζα της Ελλάδος να επικοινωνεί με αυτόν για θέματα συμμόρφωσης και ανταλλαγής πληροφοριών σχετικά με μη εξυπηρετούμενες πιστώσεις με άλλες αρμόδιες αρχές κρατών μελών. Το Άρθρο 25, αντίστοιχα, καθορίζει την Τράπεζα της Ελλάδος, το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και την Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα ως αρμόδιες αρχές για την εποπτεία αγοραστών και διαχειριστών πιστώσεων, οι οποίες μπορούν να ζητούν στοιχεία από διάφορους φορείς για την αξιολόγηση συμμόρφωσης, τη διερεύνηση παραβάσεων και την επιβολή κυρώσεων.

Πρόσφατες αναφορές

Σχετικοί νόμοι

Επιστροφή στη λίστα νόμων